Худшие страны для доступности кредитной информации

Важность кредита в экономике

Некоторые экономисты утверждают, что кредит является основой для растущей экономики. Люди и предприятия занимают деньги у частных банков или государственных фондов и обещают погасить их в будущем с процентами. Доступный кредит позволяет увеличить расходы, что стимулирует экономический рост. Это имеет некоторый эффект домино, так как, когда расходы увеличивают, увеличивается доход, и когда это происходит, валовой внутренний продукт (ВВП) растет. Повышение ВВП увеличивает производительность.

Поскольку спрос на кредит в стране растет, банки получают выгоду, потому что они получают доход от процентов. Но как банки узнают, кому доверять кредиты? Они делают это путем доступа к кредитной информации, прежде чем принимать такие решения.

Важность доступности кредитной информации

Кредитная информация предоставляет потенциальным кредиторам необходимые данные относительно способности потенциального заемщика погасить задолженность. Банки нуждаются в этой информации для утверждения или отклонения заявок на кредит. Наличие кредитных отчетов или кредитных рейтингов способствует экономическому росту за счет расширения доступа к кредитам. Кредитная информация позволяет улучшить отношения с потребителями и поставщиками, основанные на прозрачных транзакциях. Когда кредиторы могут принимать обоснованные и эффективные решения в отношении одобрения кредитов, риск финансового кризиса можно предотвратить.

Когда доступ к кредитной информации недоступен, предоставление и получение кредитных ресурсов становится дорогостоящим и неэффективным. В некоторых странах еще не разработана система кредитной отчетности. Ниже представлен обзор стран с наихудшим доступом к кредитной информации в мире.

Страны с плохим доступом к кредитной информации

Все страны с наихудшим доступом к кредитной информации расположены в развивающемся мире, причем большинство из них находятся в странах Африки к югу от Сахары. Всемирный банк оценивает эту проблему по шкале от 0 до 8 на основе списка из 8 вопросов «да» или «нет». 0 баллов представляет худшую доступность.

Камерун находится в нижней части списка с оценкой глубины кредитной информации, равной 1. Этот балл был начислен, поскольку страна распространяет информацию о компаниях и частных лицах через кредитный реестр, а не через кредитное бюро. Далее следуют Экваториальная Гвинея, Габон, Мавритания, Республика Конго, Сирия и Коморские острова, каждый из которых получил оценку 2. Тонга и Пакистан получили 3 балла. Самый высокий рейтинг - 4 балла - у Восточного Тимора.

Негативные последствия и альтернативные источники кредита

Когда людям трудно получить кредит, они не могут расширить свой малый бизнес. Столкнувшись с такой ситуацией, многие люди обращаются к неформальным методам получения денег. Неформальные методы включают нелицензированных кредиторов и групповые сбережения, чтобы назвать некоторых.

Группы людей могут объединяться для создания своих кредитных ассоциаций. При использовании этого метода каждый человек вносит заранее согласованную сумму денег на постоянной основе. Эти деньги объединяются и передаются разным членам группы каждый раз. Например, 10 человек вносят по 2 доллара каждый, поэтому 20 долларов выплачивается одному из участников. Таким образом, каждый человек получает гарантированную сумму денег последовательно. Недостатком этого является то, что полученная сумма, вероятно, очень мала и действует скорее как сберегательный счет, чем как кредит.

Более вероятным и еще более вредным является тот факт, что лицо, которое не может получить кредит, поскольку у банка нет надежной кредитной информации, вместо этого обратится к неофициальному кредитору. Эти кредиторы практикуют ростовщичество, кредитуя деньги под неэтично высокими процентными ставками. Эта практика несправедливо приносит пользу кредитору и имеет негативные последствия для заемщика, часто оставляя их неспособными платить и еще более погружаясь в круговорот бедности.

Худшие страны для доступности кредитной информации

Ранг	Страна	Оценка глубины кредитной информации Всемирного банка (0 = наихудший; 8 = лучший)
1	Камерун	1
2	Экваториальная Гвинея	2
3	Габон	2
4	Мавритания	2
5	Республика Конго	2
6	Сирия	2
7	Коморские острова	2
8	Тонга	3
9	Пакистан	3
10	Восточный Тимор	4